Совокупный доход — это все деньги, которые банк заработал за год от своей операционной деятельности до вычета расходов и налогов. Это валовая выручка банка, показывающая масштаб его бизнеса и способность генерировать денежные потоки.
Из чего складывается совокупный доход:
1. Процентные доходы — 70-80% от общего дохода
- Проценты по выданным кредитам (корпоративным, МСБ, розничным)
- Проценты по облигациям и другим долговым ценным бумагам
- Проценты по межбанковским размещениям
Минус: Процентные расходы
- Проценты по депозитам клиентов
- Проценты по выпущенным облигациям
- Проценты по межбанковским займам
= Чистый процентный доход (основной источник)
2. Комиссионные доходы — 20-25%
- Комиссии за ведение счетов (РКО)
- Комиссии за переводы и платежи
- Комиссии за обслуживание карт
- Комиссии за выдачу кредитов
- Комиссии за инкассацию
- Торговый эквайринг
3. Прочие операционные доходы — 5-10%
- Доходы от операций с валютой
- Торговые операции с ценными бумагами
- Доходы от дочерних компаний
- Штрафы и пени от клиентов
Формула:
Совокупный доход = Чистый процентный доход + Комиссионные доходы + Прочие операционные доходы